金利については、色々な会社や金融機関が「◯%~△%」などたくさんの数字を並べているので「本当はどこが一番お得なの?」と迷ってしまいますよね。

そこで、安心して借入のできる大手の金融機関の中から「最もお得に借りられるのはどこか」分かりやすくお伝えします。

 【銀行グループのカードローン】がおすすめ

借入先としては、以下のような選択肢があると思います。

金利 金利
サービス
融資まで
の時間
銀行グループ
カードローン
比較的安い
30日間
金利0円

最短1時間
クレジット
カード
比較的安い
なし
×
1週間~2週間
中小金融
街金
高いことも
×
なし
×
会社による

上の表を見てもらうと分かるように、「金利面」「金利サービス」「融資スピード」を考えると「銀行グループカードローン」がおすすめです。

銀行も選択肢としてはありますが「審査が厳しい」「融資まで時間が2週間以上かかる」「金利0円期間がない」ということを考えると少し使いづらいです。

次に、「どのカードローンを選べば1番、お得なのか」解説していきます。

どのカードローンが1番お得に借りれる?

【最重要】
 金利は上限金利で比べないと損する!

銀行や金融機関の金利はよく「4.0%~18.0%」など少し分かりにくく書かれています。「ひょっとしたら、一番安い4.0%で借りられるのかな?」と思ってしまうかもしれません。

しかし、この考え方だと損をしてしまう可能性があります。

なぜなら、下限金利は借りる額が500~800万円など超高額の時にしか適応されないからです。

どの金融機関も最初からこれだけ高額を貸し出すことは殆どないので、一般的には上限金利(上の例だと18.0%)が適応されます。

そのため、金利を比べる際は必ず「上限金利で比較」することが最も重要なのです。

銀行グループのカードローンを
上限金利で比較

消費者金融とは言っても超大手の銀行グループなので安心して借入ができます。手軽さから全国に1000万人以上も利用者のいる安全な金融機関になります。

会社名 三井住友銀行
グループ
プロミス

アコム

SMBC
グループ
SMBCモビット

金利 4.5~
17.8%
3.0%~
18.0%
3.0%~
18.0%
金利0円
サービス
借りた日
の翌日から
30日
契約した日
の翌日から
30日
なし
×

上の表から分かるように、上限金利で比べると「三井住友銀行グループのプロミスが最も金利が安い」ということが分かるかと思います。

加えてプロミスは、他社と違い30日間金利0円サービスが借入日から(他社は契約日)カウントしてくれるので無利息の期間が長く、金利面で選ぶなら1番おすすめです。

融資スピードも最短30分なのでお急ぎでも安心です。

銀行と比べると少し金利は高いですが、実際は以下の表くらいになっており、それほど高額ではないことが分かるかと思います。

(例) 3万円を1ヶ月借りた場合(プロミス)

借入額 返済額 金利
30,000円 30,438円 438円

銀行グループなので、もちろん怖い取り立てなどもなく貸金業法をしっかり守った安全な会社になります。

金利カードローン まとめ

【金利でおすすめのカードローン】
➡三井住友銀行グループ プロミス・プロミスレディース
(主要大手の中では上限金利が1番安い)女性には女性が対応してくれるプロミスレディースがおすすめ!

 

低金利で人気の会社を徹底比較

プロミス プロミスレディース アコム
金利 4.5~17.8%初回は
基本的に17.8%
4.5~17.8%初回は
基本的に17.8%
3.0~18.0%初回は
基本的に18.0%
審査時間 最短15秒
事前審査
最短15秒
事前審査
最短30分
融資時間 最短25分
24時間
365日対応
最短25分
24時間
365日対応
(元旦を除く)
最短30分
申込
手続き
スマホ申込で5分
全てWEB完結
スマホ申込で5分
全てWEB完結
10分~20分
WEB完結
必要書類 身分証のみ
収入証明書不要
(50万円以内)
身分証のみ
収入証明書不要
(50万円以内)
身分証のみ
(50万円以内)
融資
可能額
1~500万円 1~500万円 1~800万円
金利0円
期間
(初めて)
お金を借りた
翌日から
30日間金利0円
お金を借りた
翌日から
30日間金利0円
契約日の
翌日から
30日間金利0円
アルバイト
パート主婦
学生
定期収入が
あれば借入可能
定期収入が
あれば借入可能
定期収入が
あれば借入可能
(20歳以上)
女性が
対応
必ず女性が対応
バレない
対応
郵送物なし
カードレス
在籍確認免除可
郵送物なし
カードレス
在籍確認相談可
郵送物なし
カードレス
在籍確認免除可
返済方法 2000円~
コンビニATM
ネット振込
口座引き落とし
2000円~
コンビニATM
ネット振込
口座引き落とし
3000円~
コンビニATM
ネット振込
口座引き落とし
限定
キャン
ペーン
初めてなら
コンビニ利用OK
ポイント
最大1000円が必ず貰える
初めてなら
コンビニ利用OK
ポイント
最大1000円が必ず貰える
なし
公式サイト スマホ申込なら
融資が早く
オススメ!
プロミス公式サイト
を見る
スマホ申込なら
融資が早く
オススメ!
三菱UFJ銀行 バンクイック公式サイト
を見る
SMBCモビット公式サイト
を見る
※ 事前審査結果ご確認後、本審査が必要です。ご融資上限は本審査により決定します。





金利が低いカードローン
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重要審査に通る確率UPの5つのテクニック

審査コンテンツ

年収200万円以下でも審査に通る人がいる一方、年収400万円以上でも審査に落ちる人がいます。 審査は意外なポイントで落ちることが多いので必ず以下の5つの対策をチェックしてから審査を受けましょう。

【テクニック1】 申込み額は最低限の少額で! 審査に通ってから増額が正解!

申込額を欲張るのは絶対NG。 保証人も必要なく身分証のみで手軽に借りられるからこそ、どの会社も最初は審査が厳しめです。 そのため希望額が少なければ少ないほど審査に通る可能性は上がりますし、審査スピードも速くなるので必ず「最少額で申込み」→「審査通った後に増額」という流れにしましょう! 理想は10万円以下、多くても50万円以下に抑えて必要最低限の金額で申込みましょう。借入希望額は審査に通った後に増額の相談ができるので、まずはできるだけ少なく申込みましょう。 とにかく 「審査に通ること」が最優先です!  

【テクニック2】 申込む情報で嘘はつかない

審査を有利に進めようと年収、職業、借入状況の嘘をつくのは審査落ちに繋がります。 カードローン会社は信用情報機関で個人の借入情報を知ることができ、莫大なデータから会社ごとの年収なども見当がつくので嘘はすぐにバレます 本来、審査に通ることが出来たのに嘘をついたことで信用されなくなり審査落ちすることもあるので必ず情報は正しいものを伝えましょう。  

【テクニック3】 電話番号、メアドは絶対に間違えない

申込の際に電話番号やメールアドレスが間違っていた場合、「連絡がとれない」=「審査落ち」となります。意外にもこの審査落ち原因が多いのでとてももったいないです。 電話番号とメアドは入力後、必ず間違っていないか2度確認するようにしましょう。

【テクニック4】 自宅の電話番号も入力で通過率UP

申込みの際に携帯の番号だけでなく、自宅の固定電話の番号も入力することで信用度が上がり、審査の通過率が上がります 自宅の電話番号を入力しても、希望連絡先を携帯電話に指定(申込フォーム内で選択できます)しておけば自宅にかかってくることはありません。カードローン会社はプライバシーに最大限配慮してくれます。

【テクニック5】 スマホへの連絡は必ず出る

申し込み後、カードローン会社から最短10分程度で電話がかかってきます。「知らない番号だから」と電話に出ないと審査落ちになります。 申し込み後には電話がかかってくると覚えておきましょう!

【超重要】 審査はとにかく早く受ける!

ただ、 「審査の手続きは面倒だな・・」 と思ってしまいますよね。しかし、、 ➡ 大手のWEB申込なら10分で簡単 アコムやアイフルなら10分もあれば審査申込ができます。あなたに合った会社を見つけたらとりあえず早く審査を受けて「借入が可能か」を知るようにしましょう!  
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